今年の借換え事例（２）

福岡MPオフィスの松股です。

前回に続いて、今年あった住宅ローンの借換え事例をご紹介いたします。

今回は【変動金利から全期間固定金利（フラット３５）への借換え事例】です。

日銀のマイナス金利導入以降、フラット３５は低水準の金利が続いています。

一方変動金利は、基準金利はどの銀行も10年近く前から全く動きがありません。

しかし１～2年前から銀行間の顧客獲得競争によって、変動金利の割引幅が拡大され、適用金利を低くする銀行が増えました。

でもその前は、特に地方銀行には変動金利を１％台前半としていたところが多かったのです。

そのような状況のお客様に、変動金利から全期間固定金利への借換えを提案してみました。

簡単に言うと、以下の内容です。

【借換え前】
・借入残期間　土地融資 31年11ヶ月、建物融資 32年9ヶ月
・借入残高　2,917万円
・現在の適用金利　変動金利 1.325％
・毎月返済額　92,282円

【借換え後】
・借入期間　32年
・借入金額　2,989万円（借入残高＋諸経費）
・適用金利　全期間固定金利 1.09％（これまでより▲0.235％）
・毎月返済額　92,236円（これまでより▲46円）
・前回借入時の保証料返戻金　約48万円

今回の借換え目的は利息や返済額の軽減ではありません。

金利上昇のリスクがある変動金利から、将来的に安心な全期間固定金利に変更することです。

結果として、これまでとほとんど変わらない返済額で、全期間固定金利に変更することが出来ました。

なおフラット３５の返済額には団体信用生命保険料が含まれていませんが、今回のお客様は建設関係のの自営業であることから、一般より多目の保険にかかっているため、今回は団信不加入で判断されました。

マイナス金利の導入以降、フラット３５の金利の低水準は続いています。

数年前に変動金利や固定期間選択型（10年もの、5年ものなど）で取組んで返済中の方、全期間固定金利への借換えを検討してみてはいかがでしょうか？